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萬億級的市場規模和巨頭的推動使得汽車金融站在風口浪尖。但是隨著越來越多的企業加入,汽車金融慢慢步入紅海,其發展也進入瓶頸期。如何打破固有模式的束縛,突破行業發展瓶頸是現階段必須要考慮的。線上模式的創新是打破傳統模式的關鍵,本文將以此為視角進行探討。

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車貸行業的崛起

自09年汽車行業發力以來,車貸行業逐漸成為各大網貸平臺的主要業務,據統計2016年中國車貸平臺為301家,其中行業內較大規模平臺為36家。2016年中國汽車抵質押貸款市場規模已達2000億元。隨著80、90消費群體的崛起,加上車貸行業周期靈活、借款額度低、風險較低、收益高、標準化程度高等優勢,車貸行業必然成為貸款行業的主力軍。


傳統車貸行業弊端愈加明顯

在互聯網高速發展的今天,傳統車貸行業弊端愈加明顯。經過幾年的迅猛發展,車貸行業整體已經呈現紅海趨勢,許多平臺的目光逐漸轉向開發三四線城市,以求挖掘行業藍海。但是傳統的車貸行業弊端並不是單純依靠挖掘新市場就能夠解決的,必然需要創新模式的變革才能根除。


車貸行業陷入困境

傳統車貸行業平臺數量的井噴,導致競爭加劇,車貸行業進入微利期,長此以往必然加劇大批車貸平臺的衰落,對車貸行業必然形成巨大沖擊。傳統車貸行業是線上加線下模式相結合,以線上獲得客戶流量,再通過線下進行車輛評估和貸款發放。這種模式流程繁瑣,貸款周期長,貸款人往往需要往返數次才可以成功取得貸款。由於涉及到線下業務,傳統車貸行業有很強的地域性,無法大範圍的開展業務,限制平臺的發展。除自身局限性,傳統車貸行業還要面臨政策風險和道德風險。

由於不同地區的法律法規存在差別,車貸行業很難擴展市場,同時地域性因素也對傳統車貸行業業務能力和服務體量提出了很高的要求,政策上的局限必然限制平臺甚至行業的發展。線下模式和地域限制,必然出現員工的不可控因素,凡是經人員的流程,必然會導致利益向驅動,出現謀私利的情況,危害企業和行業的健康發展。如何規避傳統車貸行業的弊端,是新時期車貸行業首要考慮因素。


車貸行業的突圍

隨著互聯網行業的發展,線上模式“聯姻”車貸行業必然成為突破傳統車貸行業瓶頸的決定性方向。傳統車貸行業壹直在摸索“互聯網+車貸”的線上道路,卻仍無法擺脫線下模式的束縛。即使長期雄踞車貸行業前列的主流平臺,也仍在實行線上獲取信息,再導入線下電銷的模式,終是無法實現線上模式的突圍。在傳統車貸陷入困境的今天,誰能真正把握住互聯網時代的精髓,率先實現線上模式的創新,誰就能打開車貸行業新時代的大門。

以純線上抵押車貸模式,借助大數據、AI等先進的互聯網技術,實現在線申請、在線風控、在線簽約、急速放款壹站式純線上引導的惠車聯動,直接對接公安部實名認證系統,保證用戶信息的真實可靠;運用人臉識別技術,實現用戶便捷操作,有效減少用戶流失;依靠自主研發的線上風控系統,實現在線秒級審核和評估,達到快速放款。